В каких случаях требуется страхование ипотеки

Все основное о ипотечном страховании

Дата публикации: 06.12.2021 image 1461

В каких случаях требуется страхование ипотеки   Среди банковских продуктов услуга страхования – одно из обязательных условий для получения кредита, особенно ипотечного. Размер процентной ставки может варьироваться в зависимости от того, оформляет клиент страхование или нет. Многие банки страхуют ипотечный кредит в обязательном порядке. Есть ли у страховок преимущества и кому они выгодны?

Давайте разберемся во всех нюансах ипотечного страхования - стоимости, условиях и возможности сэкономить на ипотечном страховом полисе.

Обязательное условие для ипотеки

  Если при оформлении договора товарного или потребительского кредита у клиента есть возможность отказаться от услуги страхования, то в ипотечные документы один вид страховки вносится обязательно. Это касается самого объекта недвижимости, на который берется ипотека и называется, согласно ст. 31 ФЗ-102 «страхованием заложенного имущества».

  Базовый полис перечисляет основные риски от повреждений, возникших вследствие:

  • обнаружения конструктивных дефектов, допущенных при строительстве дома;
  • пожара, взрыва газа;
  • стихийного бедствия, удара молнии;
  • залива из-за повреждения водопровода, отопления, канализации;
  • падения деревьев, рекламных конструкций, наезда транспорта;
  • действий посторонних лиц.
  В расширенный вариант страхового полиса включаются дополнительные риски. Заемщик может вписать туда защиту от этих же повреждений, например, внутренней отделки или инженерного оборудования. Можно застраховаться от теракта, или защитить себя компенсацией по страхованию гражданской ответственности.

Дополнительные опции страхования

   «Защита жизни и здоровья» не входит в число обязательных страховок, но у клиентов пользуется спросом. Многие банки понижают процентную ставку при одновременном подписании этой страховки и договора по ипотеке. Это бывает выгоднее, чем платить повышенные проценты без полиса страхования.
При временной нетрудоспособности, сроком от 14 дней, страховая платит долг за клиента, но не всю сумму, а учитывая дни из больничного листа. Некоторые страховки защитят финансы при сокращении, ликвидации предприятия и т.д.

  Титульное страхование закроет риск потери собственности. При подозрении в мошенничестве или претензий со стороны бывших хозяев, суд может признать сделку недействительной. Страховка поможет закрыть ипотечный кредит и избавиться от долгов перед банком.

Сколько стоит застраховаться

  На цену влияют разные условия и тарифы страховых компаний. Обязательное ипотечное страхование обходится где-то в 0,2-0,4% суммы от остатка основного долга. Из-за уменьшения основного долга по кредиту требуется ежегодный пересчет стоимости страховки. При оценке имущества учитывают тип объекта, возраст дома, есть ли деревянные перекрытия. При страховании жизни учитывают возраст, пол, профессию, наличие хронических болезней заемщика. Эти индивидуальные параметры влияют на цену полиса.

Наш сервис даёт возможность подобрать ипотечное страхование в разных страховых компаниях и на разных страховых платформах!



Как оформить страховку

  Обычно банки оформляют жилищный кредит и страхование имущества одновременно. Эту услугу также можно подключить онлайн через сайты банков или страховых компаний. Клиент сам может выбрать страховщика, главное, чтобы компания была аккредитована банком, где берется кредит на ипотеку. У каждого банка в полисе есть свои перечни рисков.

Ипотечное страхование онлайн

Как отказаться от страхования

  Отказаться от страхования залога (имущества) при взятии ипотечного кредита нельзя, это обязательная услуга. Можно ее поменять на другую страховку, к примеру, с более выгодными условиями. До истечения двух недель с даты подписания договора со страховой компанией, нужно направить заявление на отказ от страховки (в письменном или электронном виде).

  При погашении ипотеки досрочно можно будет вернуть неиспользованную часть страховки, если полис был оплачен сразу за весь срок кредита. При оформлении полиса с продлением каждый год, пункт «страхование имущества» включается всегда, остальное продлевать необязательно.

Наступление страхового случая

  Если происшествие подходит под пункты полиса, нужно немедленно сообщить о нем страховой компании. Стоит взять документальное подтверждение от представителей власти, ЖКХ, медиков. При положительном решении о выплате компенсацию получат страхователь или его наследники, а при страховании залога – банк.

  Ипотечный кредит выплачивается достаточно долгий срок, поэтому страховка поможет в непредвиденных ситуациях и гарантирует, что банковский долг будет закрыт.
Поделитaься:
Продукты Bink.ru
Продукты Bink.ru